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Tecnologías que estarían reinventando las finanzas

banking-fyux-sdoBlockchain, chatbots y la inteligencia artificial

Las operaciones de finanzas corporativas manuales y aisladas están comenzando a probar, y en algunos casos adoptar, tres tecnologías aún en evolución que pueden ofrecer una vista única de datos corporativos en tiempo casi real, mientras automatizan arduos procesos comerciales.

Según un nuevo informe de Deloitte LLP, las tecnologías de blockchain, inteligencia artificial (AI, por sus siglas en inglés) y chatbot aún no están completamente horneados, pero ya están disponibles para pruebas e implementaciones de producción limitadas en departamentos de finanzas empresariales. Mientras las empresas comiencen las pruebas más pronto, mejor preparados estarán para pasar a producción cuando estas tecnologías maduren.

“En los negocios, los robots trabajan junto a los seres humanos para construir automóviles, entregar paquetes, diseñar computadoras y producir electricidad; blockchain está monitoreando los suministros de diamantes y supervisando los equipos de construcción; y las máquinas inteligentes se están instalando en hospitales, contenedores, farmacias y más”, señala Deloitte. “¿Qué tiene esto que ver con el futuro de las finanzas? Todo”.

En general, las barreras para tener información corporativa en tiempo real y profundos conocimientos, ahora están más ligadas a sistemas heredados en empresas maduras. Sin embargo, las empresas más nuevas tienen más opciones y es más probable que experimenten.

Por ejemplo, actualmente es más probable que una startup utilice las últimas aplicaciones de servicios y finanzas basadas en la nube y configure esos sistemas para el acceso en tiempo real a datos e ideas, a que instale un sistema de ERP interno.

“La tecnología está ahí, la migración desde la complejidad heredada llevará tiempo”, escribe Steven Ehrenhalt, analista principal de Deloitte Consulting LLP, por correo electrónico.

Durante los próximos cinco a siete años, las solicitudes de rutina dentro de un departamento de finanzas se manejarán interactuando con asistentes digitales y chatbots, similares a los que se encuentran en los sitios web de los minoristas o a los que están integradas en las aplicaciones de transmisión de música. Ese tipo de herramientas se volverán comunes en las finanzas, anota Ehrenhalt.

Los asistentes digitales serán especialmente útiles en el manejo de consultas y preguntas rutinarias, como proporcionar información sobre el envejecimiento de las cuentas por cobrar por un cierto período para una línea de negocio, o detallar los 10 principales clientes atrasados en una región o país en particular.

También podrían responder cuántos días puede estar atrasado un cliente particular en algún pago, calcular los gastos globales en las instalaciones en el 2017, o detallar las ventas diarias en una fecha determinada para un producto.

“Estamos construyendo prototipos de esto utilizando asistentes digitales para desencadenar procesos robóticos que extraen información de un [sistema de] ERP y producen la distribución de un informe de panel fácil de usar por correo electrónico”, indica Ehrenhalt.

Entre otros avances ofrecidos por las nuevas tecnologías:

  • Transacciones sin contacto: La automatización y blockchaineliminarán al intermediario para crear transacciones casi instantáneas sin interrupciones. Esto creará una necesidad en los empleados que entienden tanto el negocio como la tecnología en un amplio espectro de construir y conectar sistemas.
  • Mejor respuesta de los departamentos de Finanzas: Las operaciones automatizadas facilitarán la prestación de un servicio al cliente estelar.
  • Cambios en el ciclo financiero: El gasto real y las previsiones se realizarán en tiempo real, alejándose de los análisis tradicionales, ya que se confiará en los científicos de datos y profesionales del diseño para diseñar pronósticos en tiempo real.

“Llevará un tiempo para que las organizaciones digieran e incorporen el progreso tecnológico de los últimos años para cambiar la forma en que se hace el trabajo, se organizan las fuerzas laborales y se estructuran los lugares de trabajo”, continúa Ehrenhalt. “Las capacidades de las tecnologías disponibles actualmente aún no se han manifestado plenamente en la organización financiera de ninguna compañía que hemos visto. Así como la sociedad, la regulación y la política gubernamental están tomando tiempo para ponerse al día con el progreso tecnológico, también lo están las grandes empresas”.

Según Ehrenhalt, aunque generalmente son más conservadoras que otras líneas de negocios, los directores financieros y sus organizaciones están comenzando el proceso de probar tecnologías como blockchain, que a través de un libro de contabilidad/libro mayor distribuido y autorizado puede ofrecer una vista única de los datos financieros, conectando procesos y aplicaciones previamente aislados en un nivel transaccional en tiempo casi real.

Ahora, la clave para los CFOs es primero reconocer que se acerca el cambio y tomar medidas para estar preparados. “Aprenda y experimente con las nuevas tecnologías”, señala Ehrenhalt, y agrega que los CFOs deberían:

  • Tener una visión clara de la manera en la que las finanzas deben respaldar el éxito de una empresa y desarrollar las capacidades requeridas.
  • Gobernar y escalar tecnologías clave en toda la organización financiera.
  • Identificar y cerrar las brechas de talento más críticas, reconociendo que los líderes financieros necesitarán sentirse más cómodos al dirigir a los empleados con habilidades que quizás no comprendan del todo.
  • Determinar los cambios culturales requeridos, es decir, qué comportamientos se interponen en el camino de los resultados y qué creencias están causando esos comportamientos.

La clave para abordar los complejos desafíos de la automatización de los procesos de negocios, señala Ehrenhalt, es la “innovación combinacional” o la unión de múltiples tecnologías.

Un ejemplo: conectar chatbots que utilizan la generación y el procesamiento de lenguaje natural con visualización avanzada conectada a sistemas de ERP basados en la nube, para permitir el autoservicio a los ejecutivos de línea.

“Si bien podemos imaginarlo, va a demorarse en manifestarse completamente y convertirse en la norma”, anota Ehrenhalt.

Al observar cómo otras empresas utilizan la nueva tecnología, las organizaciones financieras pueden echar un vistazo a lo que la automatización puede ofrecer. Por ejemplo, las empresas están utilizando blockchain y su componente de automatización empresarial -los contratos inteligentes- para rastrear los activos, tanto internamente como en las cadenas de suministro.

“No tenemos que reinventar la rueda. Podemos enfocarnos en adaptar y adoptar”, indica Ehrenhalt. “Un área en la que observamos mucho interés es en la gestión de disputas entre compañías. Las transacciones comerciales donde las partes pueden estar en desacuerdo o tener diferentes interpretaciones de lo que ocurrió, son buenos candidatos para contratos inteligentes”.

Por ejemplo, si una empresa recibe un inventario de una cadena de suministro de producto con una vida útil limitada y este se encuentra desactualizado al momento de llegar, el libro mayor de blockchain puede probar cuándo se recibió. Una empresa puede usar esa información para solicitar al vendedor un reembolso o un crédito, o puede disputar la cantidad o el volumen de una cuenta por cobrar.

Hoy en día, resolver las disputas de la cadena de suministro requiere mucho esfuerzo manual entre las compañías.

“Es lento, costoso y generalmente frustra a los clientes”, anota Ehrenhalt. “Los contratos inteligentes habilitados por libros mayores distribuidos en una blockchain pueden crear un registro compartido de cuándo se entregó el producto, los términos de precios de la transacción y las condiciones bajo las cuales se recibió (por ejemplo, con o sin vida útil restante); e incluso pueden automáticamente desencadenar una facturación y liquidación en términos negociados, reduciendo la fricción con los clientes. Esa es la promesa de operaciones automatizadas y de los contratos inteligentes”.

Según Deloitte, en un sistema que permite que el gasto real y las previsiones se produzcan instantáneamente según la demanda, los ciclos tradicionales se vuelven menos relevantes. En efecto, la distinción entre datos operativos y analíticos comienza a desaparecer.

Si bien las organizaciones financieras aún necesitarán satisfacer demandas externas de información cíclica, los inversionistas externos también podrán tener acceso a datos de desempeño más frecuentes. “Ya no se pronostica una vez al mes o trimestralmente, sino que todo está sucediendo en tiempo real”, se afirma en el informe.

Al mismo tiempo, los procesos que ahora implican copiar y pegar información de un sistema a otro serán aún más anacrónicos.

“Si bien puede parecer impactante para quienes no están dentro de la función financiera viendo cómo se elabora todo”, indica Ehrenhalt, “en muchas compañías todavía hay una gran cantidad de ‘cinta y alambre’ humano que sigue sosteniendo las cosas y manteniéndolas juntas -especialmente aquellos que fueron compradores frecuentes y que nunca racionalizaron completamente los sistemas financieros después de la adquisición”.

Lucas Mearian, Computerworld.com

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