David Mattey trabaja para una empresa de televisión por cable en Lima, Perú, y gana alrededor de $500 al mes. En marzo, obtuvo su primer préstamo: un préstamo de $3,000 para una motocicleta.
Mattey dijo que quería que la bicicleta se moviera más rápido en la ciudad congestionada y sintiera «más libertad». Pero también quería ganar dinero extra por la noche, haciendo entregas.
“Cuando eres nuevo en un lugar, es complicado comprar algunas cosas”, dijo Mattey, originario de Venezuela y que llegó a Perú hace cuatro años. «Al principio, no conocía ningún banco o empresa dispuesta a darme un préstamo».
Los inmigrantes como Mattey a menudo tienen dificultades para acceder a préstamos porque no tienen historial crediticio en su nuevo país.
Pero cada vez más, algunas nuevas empresas se arriesgan con estos recién llegados y descubren que prestar dinero a los inmigrantes puede ser lucrativo.
Mattey obtuvo su motocicleta en préstamo de Galgo, una startup chilena que se ha convertido en uno de los prestamistas de motocicletas más grandes de América del Sur.
Con talones de pago de su trabajo diario y una identificación local, Mattey logró obtener un préstamo para su motocicleta mediana de 200 cc, que está pagando en cuotas mensuales de $105.
«El proceso fue más fácil de lo que pensaba», dijo. «Incluso hicieron que pareciera divertido».
Galgo fue fundada en 2018 por Diego Fleischmann, un empresario chileno que antes dirigía una compañía de seguros.
En ese entonces, decenas de miles de venezolanos llegaron a Chile para escapar de la crisis económica de su país, por lo que Fleischmann y su amigo, Salvador Porta, tramaron un plan.
“Partimos con la idea de devolverle algo a esta gente que vino a Chile”, dijo Fleischmann. «Queríamos ayudarlos a construir un futuro en nuestro país».
La empresa comenzó ofreciendo préstamos para motocicletas y automóviles y depósitos de alquiler. Incluso prestó dinero a médicos venezolanos, que necesitaban validar sus títulos en Chile y tenían que pagar los exámenes.
“No tenía sentido para nosotros que un médico venezolano trabajara como conductor de Uber para ahorrar dinero y poder pagar esta tarifa para validar sus licencias”, dijo.
Pero las ganancias de la empresa se desplomaron durante la pandemia, ya que muchos inmigrantes perdieron sus trabajos y no tenían dinero para pagar los préstamos.
Sin embargo, hubo una excepción.
Galgo descubrió que sus préstamos para motocicletas generalmente funcionaban bien, porque después de comprar sus motocicletas, los migrantes las usaban inmediatamente para trabajar en aplicaciones de entrega, como Uber Eats y Rappi. Entonces, la compañía decidió enfocarse en préstamos para motocicletas.
«Cuando las personas ganan dinero con los préstamos que les das, pueden pagarte mucho mejor», dijo Fleischmann.
En la actualidad, Galgo financia más de 3.000 motos nuevas cada mes. La compañía se ha expandido a Perú, Colombia y México.
Pero cuando los inmigrantes necesitan préstamos por otras razones, todavía hay barreras.
Juan Pablo Luque es experto en microfinanzas en Mercy Corps, un grupo humanitario que ayuda a migrantes y refugiados en más de 40 países. Dice que en muchos países latinoamericanos, como Colombia, a los migrantes se les niegan cuentas bancarias si no tienen una cédula de identidad nacional. Y esto puede conducir a situaciones peligrosas.
«Tienden a acudir a usureros… que les exigen que paguen tasas de interés escandalosas», dijo Luque. “Y eso los pone en una situación de alto riesgo en sus comunidades”.
Pero Luque dijo que las barreras a la inclusión financiera se están aliviando a medida que los bancos digitales comienzan a competir con los bancos tradicionales y recurren a los inmigrantes para construir su clientela.
En Estados Unidos, por ejemplo, Majority ha abierto más de 100.000 cuentas bancarias de inmigrantes en los últimos tres años.
El banco digital intenta facilitar las cosas: cualquier persona puede abrir una cuenta con una mayoría mayoritaria con identificación de su país de origen y una factura de servicios públicos que demuestre que vive en los Estados Unidos.
«Ingresar al sistema financiero sigue siendo un gran obstáculo para muchas personas», dijo Juan Pablo D’Alessandro, director de nuevos mercados de Majority. «Y es por eso que estamos tratando de hacer una gran diferencia, al menos en ese aspecto del asentamiento de una persona en los Estados Unidos».
De vuelta en Perú, David Mattey dijo que todavía era cauteloso acerca de los préstamos bancarios debido a las altas tasas de interés.
Pero la motocicleta que compró con Galgo lo está ayudando a aumentar sus ingresos y construir un historial crediticio.
«Estoy feliz con mi vida aquí», dijo. «Creo que eventualmente compraré una bicicleta más grande y pasaré a cosas nuevas».
Jacob Kessler contribuyó a este despacho desde Lima, Perú.
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